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上半年互聯(lián)網(wǎng)財險市場(chǎng):前五大公司保費占比超六成

時(shí)間:2018-07-09    


在傳統財產(chǎn)保險領(lǐng)域,我國財險市場(chǎng)形成了較為明顯的巨頭壟斷格局,人保財險、平安產(chǎn)險和太保產(chǎn)險這“老三家”的保費就占據了全行業(yè)63.4%的份額,其他80家財險公司總份額僅為36.6%。近幾年,隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)保險市場(chǎng)的發(fā)展,部分公司在該領(lǐng)域迅速崛起,到目前為止,在互聯(lián)網(wǎng)財險領(lǐng)域也出現了類(lèi)似的壟斷格局,按上半年互聯(lián)網(wǎng)保費收入計算,前五大巨頭的收入占行業(yè)的比重為61.28%。

前五險企半年網(wǎng)銷(xiāo)保費146億元

數據顯示,上半年,共有62家險企開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù),其互聯(lián)網(wǎng)保費總額約為237.7億元。而根據各保險公司的互聯(lián)網(wǎng)財險情況來(lái)看,前五大公司的收入占比就超過(guò)了六成。

具體來(lái)看,上半年,互聯(lián)網(wǎng)保費收入排名前五位的險企分別是:平安產(chǎn)險實(shí)現保費約68.72億元,人保財險實(shí)現保費約26.55億元,眾安保險實(shí)現保費約25.67億元,太保產(chǎn)險實(shí)現保費約14.23億元,大地保險實(shí)現保費約10.52億元。不難發(fā)現,到目前為止,互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入排名前五的險企中有四家是傳統險企,僅眾安保險是互聯(lián)網(wǎng)保險公司。上述5家公司上半年的保費總額約為146億元,行業(yè)占比為61.28%。

從財險公司上半年的總保費收入來(lái)看,排名前五位的分別是人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險以及中華聯(lián)合財險。對比可以發(fā)現,眾安保險的互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)發(fā)展比較迅猛,國壽財險和中華聯(lián)合財險總保費收入排名靠前,但其互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)排名卻未能進(jìn)入前五位。

同時(shí),根據記者梳理,上半年,互聯(lián)網(wǎng)保費收入在1億元到10億元之間的財險公司共有17家,互聯(lián)網(wǎng)保費收入在千萬(wàn)元級別的險企共有23家,其他險企上半年的互聯(lián)網(wǎng)保費收入低于1000萬(wàn)元。

從互聯(lián)網(wǎng)保險的業(yè)務(wù)結構來(lái)看,上半年互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險保費累計收入排名前五位的分別是平安產(chǎn)險(61.2億元)、人保財險(22.3億元)、大地保險(10億元)、太保產(chǎn)險(9.4億元)和華安保險(8.4億元)。上半年,眾安保險實(shí)現車(chē)險保費374.98萬(wàn)元,在其25.67億元的互聯(lián)網(wǎng)保險總收入中占比還微乎其微。

上半年,互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險保費收入排名前五位的分別是眾安保險(25.6億元)、泰康在線(xiàn)(8.1億元)、平安產(chǎn)險(7.6億元)、國壽財險(5.1億元)、太保產(chǎn)險(4.8億元),其呈現出的排名格局與傳統財險業(yè)務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險業(yè)務(wù)均有較大的不同。

業(yè)內人士分析認為,當前互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)在整體市場(chǎng)中的占比還不大,目前仍然以車(chē)險業(yè)務(wù)為主,但也出現了一些新苗頭,例如眾安保險盡管互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險業(yè)務(wù)占比很小,但其總保費排名互聯(lián)網(wǎng)保費前三;在互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險領(lǐng)域,泰康在線(xiàn)也表現出異軍突起之勢,在開(kāi)業(yè)時(shí)間相近的三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司中,保費收入排名居首。

第三方平臺交易量出現下滑

隨著(zhù)保監會(huì )對車(chē)險市場(chǎng)以及保證保險市場(chǎng)等領(lǐng)域出臺整治措施,受政策影響的相關(guān)領(lǐng)域備受業(yè)界關(guān)注,尤其是第三方互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險平臺將何去何從,更是關(guān)注的焦點(diǎn)。記者獲得的數據顯示,從整體情況來(lái)看,上半年第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的保費收入呈較快增長(cháng)之勢,但互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險業(yè)務(wù)6月份已經(jīng)出現下降,而分析人士認為,7月份的降幅可能更為明顯。

在互聯(lián)網(wǎng)財險各渠道業(yè)務(wù)中,6月份,第三方網(wǎng)絡(luò )平臺保單業(yè)務(wù)量約為9.8億單,占上半年第三方平臺總單量的19.7%;同期,第三方網(wǎng)絡(luò )平臺業(yè)務(wù)收入約為15.8億元,占上半年第三方平臺業(yè)務(wù)總收入的20%。從第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的車(chē)險交易情況來(lái)看,6月份,其車(chē)險成交單數約為40萬(wàn)單,占上半年成交總單數的19.8%;同期,其成交保費約為6.5億元,占上半年成交總保費的19.6%。因此,從平均數值來(lái)看,6月份第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的整體業(yè)務(wù)和車(chē)險業(yè)務(wù)均優(yōu)于上半年平均水平。

不過(guò),從單月情況來(lái)看,6月份第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的車(chē)險成交單數比5月份下降了5%,成交額下降了4%。業(yè)內人士分析認為,由于保監會(huì )在6月初開(kāi)始對《關(guān)于整治機動(dòng)車(chē)輛保險市場(chǎng)亂象的通知》征求意見(jiàn),而根據該通知要求,凡是沒(méi)有保險中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺,保險公司不得委托或允許其在網(wǎng)頁(yè)上開(kāi)展保費試算、報價(jià)比價(jià)、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險銷(xiāo)售活動(dòng)。“由于當時(shí)該文件尚未正式發(fā)布,因此6月份第三方平臺受到的影響還不太明顯,預計7月份的數據將有更加明顯的體現。”一位業(yè)內人士分析道。

從第三方網(wǎng)絡(luò )平臺的財險銷(xiāo)量排行來(lái)看,銷(xiāo)售排名靠前的包括螞蟻金服、攜程、去哪兒、大通保、天地通保、網(wǎng)易、同程網(wǎng)等。從熱銷(xiāo)的互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險產(chǎn)品來(lái)看,主要包括幾大類(lèi),一是涉及網(wǎng)絡(luò )購物的運費損失險、網(wǎng)絡(luò )購物保障計劃、網(wǎng)絡(luò )交易平臺賣(mài)家履約保障保險;二是涉及意外的包括騎行無(wú)憂(yōu)意外傷害險、人身意外傷害險、乘客意外傷害保險、航意險、借款人意外險等;三是涉及資金安全的有賬戶(hù)安全保險、網(wǎng)絡(luò )支付賬戶(hù)資金損失保險等。此外,還有酒店取消保險、酒店機票取消綜合保險等產(chǎn)品也登上了互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)保險產(chǎn)品熱銷(xiāo)榜。


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